Diferencia entre Plan de Pensiones y Plan de Jubilación
Diferencia entre plan de pensiones y plan de jubilación
Tanto los planes de jubilación como los planes de pensiones son dos opciones importantes para aquellas personas que desean ahorrar para su jubilación y así recibir una renta durante este periodo. Aunque ambos tipos de planes tienen como objetivo proporcionar una renta durante la jubilación, hay algunas diferencias clave entre ellos.
¿Qué es un plan de jubilación?
Un plan de jubilación es un tipo de seguro, público o privado, que le permite a un trabajador ahorrar durante su vida activa con el objetivo de recibir una renta durante su jubilación, o bien si se sufre algún tipo de invalidez o fallecimiento. También se puede obtener el capital a la finalización del contrato de la persona que ha contratado el plan de jubilación.
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En este tipo de productos, y tal y como ocurre con cualquier otro seguro, se deben satisfacer algunas primas por parte del asegurado, ya sea en forma de única cuota o de forma periódica. Una vez finalizado el contrato, se recibe el capital contemplado en la póliza, si el asegurado sobrevive o antes de su finalización, en caso de que se produzca su fallecimiento o invalidez del titular.
Algunos ejemplos comunes de planes de jubilación en España incluyen los planes de jubilación individuales, los planes de jubilación patrocinados por el empleador y los planes de jubilación gubernamentales, como la cotización a la Seguridad Social.
¿Qué es un plan de pensiones?
Por su parte, un plan de pensiones es un tipo específico de instrumento de previsión que tiene como objetivo constituir un capital a lo largo de la vida activa del trabajador. El titular va realizando aportaciones al plan para que, una vez llegue el momento de la jubilación, pueda rescatar el capital junto con sus rendimientos, llamados derechos consolidados.
El rescate solo se puede realizar en una serie de supuestos muy restrictivos. El más importante de ellos es la jubilación, pero también por una invalidez, enfermedad grave, desempleo de larga duración, desahucio o a los diez años desde la primera aportación al plan.
¿Qué tienen en común un plan de jubilación y un plan de pensiones?
El principal objetivo tanto de un plan de jubilación como un plan de pensiones es ofrecer una prestación económica al trabajador jubilado que le asegure poder seguir manteniendo el mismo nivel de vida aunque haya dejado de trabajar. Además, ambos son complementarios a la prestación por jubilación que se cobra por parte de la Seguridad Social.
Diferencias principales entre un plan de pensiones y un plan de jubilación
La principal diferencia entre un plan de pensiones y un plan de jubilación es que, mientras el primero es un producto financiero gestionado por una entidad financiera, el segundo es un seguro, gestionado a través de una compañía de seguros.
Pero esta diferencia no es la única:
- Un plan de pensiones tiene escasa liquidez, ya que se puede recuperar en supuestos muy restrictivos, como un fallecimiento o una enfermedad grave, antes de la jubilación; en un plan de jubilación, en cambio, sí se puede retirar el dinero antes de la jubilación, aunque en algunos casos hay que pagar una comisión por cancelación.
- La fiscalidad es bastante diferente. Las aportaciones realizadas en favor de un plan de pensiones son fiscalmente deducibles hasta 10.000 €, de los cuales 1.500 € pueden ser de un plan de pensiones individual y el resto de un plan de pensiones de empleo. En el caso de un plan de jubilación, en cambio, sus primas no son fiscalmente deducibles.
- La rentabilidad que ofrece un plan de jubilación es menor que la ofrecida en un plan de pensiones en líneas generales, debido a que los riesgos que se asumen también son menores. Evidentemente, los planes de pensiones también pueden sufrir pérdidas en el capital, algo que no ocurre en el caso de los planes de jubilación.
- El plan de jubilación es, por lo general, más conservador, ya que ofrece una rentabilidad mínima que se conoce de antemano. Los planes de pensiones invierten en los mercados financieros, dependiendo de su vocación inversora y del perfil de riesgo de los partícipes, por lo que se puede obtener una rentabilidad potencial bastante superior. En este sentido, un ahorrador que esté comenzando su vida laboral preferirá un plan de pensiones, al encontrarse en un momento idóneo en el que puede asumir riesgos buscando una mayor rentabilidad.
En resumidas cuentas, los planes de jubilación y los planes de pensiones, a pesar de que se utilizan de manera indistinta en muchos ámbitos, tienen diferencias importantes que les hace ser productos totalmente distintos.
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